日前，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《方案》），推出系列措施，推動(dòng)更好統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，完善以信用信息為基礎(chǔ)的普惠融資服務(wù)體系。
4月10日，國(guó)新辦舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，國(guó)家發(fā)展改革委副主任李春臨和中國(guó)人民銀行征信管理局局長(zhǎng)任詠梅、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局普惠金融司負(fù)責(zé)人馮燕介紹《方案》并回答記者提問(wèn)。
“為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院有關(guān)決策部署，近年來(lái)，國(guó)家發(fā)展改革委會(huì)同人民銀行、金融監(jiān)管總局等有關(guān)部門全面加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，持續(xù)深化信用信息共享應(yīng)用，加快構(gòu)建全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，深入推進(jìn)‘信易貸’工作，為推動(dòng)緩解銀企信息不對(duì)稱難題、促進(jìn)中小微企業(yè)融資提供了‘信用方案’?！崩畲号R說(shuō)。
幫助中小微企業(yè)以“信”換“貸”
對(duì)于全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)的主要背景和功能，李春臨表示，全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)可通過(guò)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用，幫助中小微企業(yè)以“信”換“貸”，即以信用換取貸款。
“長(zhǎng)期以來(lái)，中小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題比較突出。這些企業(yè)大多處于初創(chuàng)期或者成長(zhǎng)期，往往缺乏有效的抵押和擔(dān)保，難以滿足傳統(tǒng)信貸模式的貸款要求，也就是沒(méi)有有形資產(chǎn)作為貸款擔(dān)保?！崩畲号R表示，金融機(jī)構(gòu)提供信用融資服務(wù)，需要通過(guò)掌握企業(yè)信用信息判斷企業(yè)信用水平，而這些企業(yè)信用信息較為分散、獲取難度非常大，制約了金融機(jī)構(gòu)基于信息發(fā)放信用貸款的能力。銀行給企業(yè)特別是中小微企業(yè)和初創(chuàng)型企業(yè)，包括一些大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供貸款，對(duì)整體信用情況不掌握，對(duì)資產(chǎn)情況不掌握，個(gè)別信息分散在不同部門，這是個(gè)非常大的堵點(diǎn)，也是非常大的痛點(diǎn)。
全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)可以提供信用信息查詢、融資需求對(duì)接、惠企政策直達(dá)和融資增信等服務(wù)。據(jù)介紹，目前該平臺(tái)已經(jīng)歸集了經(jīng)營(yíng)主體的17大類37項(xiàng)信用信息，信用信息超過(guò)780億條，并按照公益性原則向金融機(jī)構(gòu)提供信息查詢服務(wù)，緩解銀企信息不對(duì)稱難題?！叭珖?guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)超過(guò)2.76億次，周均訪問(wèn)量超百萬(wàn)人次。”李春臨說(shuō)。此外，該平臺(tái)“金融超市”欄目上線了22個(gè)融資服務(wù)產(chǎn)品，可供經(jīng)營(yíng)主體自主選擇。
實(shí)際上，以“信”換“貸”工作一直在有序推進(jìn)。近年來(lái)，我國(guó)市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，在提升信用融資匹配效率方面發(fā)揮了重要作用。任詠梅介紹，我國(guó)征信信息建設(shè)一直堅(jiān)持“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)，市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)是我國(guó)征信信息的重要組成部分。個(gè)人征信方面，人民銀行根據(jù)市場(chǎng)需求，結(jié)合個(gè)人信息保護(hù)等相關(guān)要求，先后批設(shè)了兩家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，這兩家征信機(jī)構(gòu)在2023年提供信用報(bào)告、信用評(píng)分、反欺詐評(píng)分等各類征信服務(wù)達(dá)420億次。企業(yè)征信市場(chǎng)方面，人民銀行引導(dǎo)有數(shù)據(jù)、有技術(shù)、有市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)進(jìn)入企業(yè)征信市場(chǎng)，整合企業(yè)的注冊(cè)登記、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、合同履約等各類涉企信用信息，2023年，149家備案管理的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)提供各類征信服務(wù)223億次。
此外，人民銀行積極推動(dòng)地方征信平臺(tái)市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。“在31家省級(jí)地方征信平臺(tái)中，有26家由專門設(shè)立的市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)，這些機(jī)構(gòu)全面采集當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的公共信用信息以及商業(yè)等其他信用信息，實(shí)現(xiàn)各類信息的深度融合應(yīng)用，為金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化征信服務(wù)?！比卧伱氛f(shuō)。
對(duì)于下一步工作，任詠梅表示，將深化征信供給側(cè)改革，支持征信機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，為普惠金融發(fā)展提供多元化、差異化的信用信息服務(wù)，同時(shí)，進(jìn)一步推動(dòng)各類信用信息共享應(yīng)用、持續(xù)加強(qiáng)征信監(jiān)管，將所有征信活動(dòng)依法納入監(jiān)管，全面保護(hù)信息主體合法權(quán)益和信息安全。
原則上一個(gè)省份只保留一個(gè)省級(jí)平臺(tái)
“截至2024年2月末，銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)累計(jì)發(fā)放貸款25.1萬(wàn)億元，其中信用貸款5.9萬(wàn)億元。”李春臨介紹了全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)已經(jīng)取得的成績(jī)。他同時(shí)提到，目前信用信息歸集共享仍然不夠充分，現(xiàn)有共享信息不足以支撐金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)營(yíng)主體作出精準(zhǔn)信用評(píng)價(jià)。同時(shí)，一些地方建有多個(gè)融資信用服務(wù)平臺(tái)，導(dǎo)致信息重復(fù)歸集，銀行機(jī)構(gòu)多頭對(duì)接，經(jīng)營(yíng)主體多頭注冊(cè)，增加了金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)主體負(fù)擔(dān)，也降低了金融服務(wù)質(zhì)效。
對(duì)此，《方案》明確，對(duì)功能重復(fù)或運(yùn)行低效的地方融資信用服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行整合，原則上一個(gè)省份只保留一個(gè)省級(jí)平臺(tái)，市縣設(shè)立的平臺(tái)不超過(guò)一個(gè)，所有地方平臺(tái)統(tǒng)一納入全國(guó)一體化平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)行清單式管理，減少重復(fù)建設(shè)和資源閑置浪費(fèi)。
“要強(qiáng)化全國(guó)信用信息共享平臺(tái)的信用信息歸集共享‘總樞紐’功能，統(tǒng)一歸集各類信用信息，并作為向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的‘唯一出口’。”李春臨表示，這個(gè)“唯一出口”有三個(gè)限定詞，一是政府部門，二是集中，三是公共信用信息。此外，他表示，要對(duì)各地方功能重復(fù)或運(yùn)行低效的地方融資信用服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行歸并整合，實(shí)行清單式管理，切實(shí)降低經(jīng)營(yíng)主體、銀行機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)，提高金融服務(wù)質(zhì)效，做到實(shí)質(zhì)性的整合，實(shí)現(xiàn)主體唯一、資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)、數(shù)據(jù)移交、明確責(zé)任。根據(jù)《方案》，各地方應(yīng)在今年12月底前完成平臺(tái)整合工作。
深化信用數(shù)據(jù)共享利用機(jī)制
對(duì)于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，《方案》提出，“堅(jiān)持國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施定位，為金融機(jī)構(gòu)提供高質(zhì)量的專業(yè)化征信服務(wù)”。任詠梅介紹了該數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)情況。“人民銀行是從20世紀(jì)90年代著手建設(shè)金融征信系統(tǒng)，經(jīng)過(guò)近30年的發(fā)展，國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)從無(wú)到有、從小到大，已經(jīng)成為全球覆蓋人數(shù)最多、收錄信貸信息最全的征信系統(tǒng)，查詢數(shù)據(jù)庫(kù)的信用報(bào)告目前已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)信貸評(píng)審流程的必要環(huán)節(jié)，在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了征信主渠道作用?！比卧伱氛f(shuō)。
據(jù)任詠梅披露，截至2024年3月末，數(shù)據(jù)庫(kù)接入商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司等各類從事信貸業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)6124家，累計(jì)收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的相關(guān)信息。2023年全年提供查詢服務(wù)達(dá)53億次。“這個(gè)數(shù)字還是非常龐大的，大量按時(shí)還款、履約守信的中小微企業(yè)基于數(shù)據(jù)庫(kù)的服務(wù)獲得了融資支持。在世界銀行組織開展的營(yíng)商環(huán)境評(píng)估中，以數(shù)據(jù)庫(kù)為參評(píng)對(duì)象的我國(guó)信用信息指數(shù)指標(biāo)，連續(xù)多年居于世界前列?！比卧伱氛f(shuō)。
此外，人民銀行積極推進(jìn)動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，助力中小微企業(yè)融資發(fā)展。截至2024年3月末，動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計(jì)辦理動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記3445.5萬(wàn)筆，提供查詢2.1億次；應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)累計(jì)促成融資51.2萬(wàn)筆，在支持動(dòng)產(chǎn)融資和供應(yīng)鏈金融等方面成效顯著。
馮燕則從金融監(jiān)管總局的角度分享了如何深化信用信息共享工作。“我們將積極配合融資信用服務(wù)平臺(tái)的整合工作，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在平臺(tái)整合期間保持服務(wù)穩(wěn)定性。”馮燕表示，在此基礎(chǔ)上，將發(fā)揮監(jiān)管部門優(yōu)勢(shì)，及時(shí)了解掌握金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)流程所需的信用信息，推動(dòng)平臺(tái)加強(qiáng)對(duì)各類信息的歸集共享，進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，更好地促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)。同時(shí)，將積極配合拓展平臺(tái)功能，及時(shí)將各項(xiàng)金融便民惠企政策通過(guò)平臺(tái)直達(dá)經(jīng)營(yíng)主體。
對(duì)于如何更好運(yùn)用數(shù)據(jù)，馮燕表示，鼓勵(lì)銀行將積累的內(nèi)部金融數(shù)據(jù)和外部信用信息有機(jī)結(jié)合，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，充分挖掘數(shù)據(jù)要素價(jià)值，為企業(yè)準(zhǔn)確地“畫像”，優(yōu)化信用評(píng)估模型，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，開發(fā)線上貸款產(chǎn)品，提高小微企業(yè)服務(wù)效率，積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，增加小微企業(yè)貸款中信用貸款投放。