關(guān)于印發(fā)《湖北省小微企業(yè)和個體工商戶首次貸款拓展專項行動方案》的通知
武銀〔2021〕72號
人民銀行武漢分行營業(yè)管理部，湖北轄內(nèi)各中心支行，各直管市區(qū)支行；各市、州、直管市、神農(nóng)架林區(qū)市場監(jiān)管局；國家開發(fā)銀行湖北省分行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行湖北省分行，各股份制商業(yè)銀行武漢分行，中國郵政儲蓄銀行湖北省分行，湖北銀行，湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，漢口銀行，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行，武漢眾邦銀行：
現(xiàn)將《湖北省小微企業(yè)和個體工商戶首次貸款拓展專項行動方案》印發(fā)給你們，請結(jié)合實際認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
附件：湖北省小微企業(yè)和個體工商戶首次貸款拓展專項行動方案
中國人民銀行武漢分行 湖北省市場監(jiān)督管理局
2021年6月28日
附件
湖北省小微企業(yè)和個體工商戶首次貸款拓展專項行動方案
為進一步貫徹落實“六穩(wěn)”“六保”政策，推動小微企業(yè)、個體工商戶更好獲得首次貸款等普惠金融服務(wù)，引導(dǎo)擴大小微企業(yè)和個體工商戶首次貸款業(yè)務(wù)量和覆蓋面，不斷提升小微企業(yè)和個體工商戶融資便利度和獲得感，切實開展“我為群眾辦實事”專項行動，激活小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展動能，根據(jù)湖北省委省政府有關(guān)工作部署和人民銀行“金融保市場主體”工作要求，特制訂本方案。
一、總體要求
聚焦實體經(jīng)濟中尚未獲得貸款支持的小微企業(yè)和個體工商戶（下稱“無貸戶[ 在人民銀行征信系統(tǒng)從未有過貸款或票據(jù)貼現(xiàn)記錄。]”），人民銀行、政府部門、金融機構(gòu)充分發(fā)揮政策合力，專項開展首次貸款拓展行動，常態(tài)化落實小微企業(yè)信用培植工程、“四張清單”金融服務(wù)機制，靈活用好企業(yè)信用信息服務(wù)平臺、首貸中心等工作載體，推動小微企業(yè)、個體工商戶首次貸款增速、首次貸款戶數(shù)實現(xiàn)“兩增”，信用貸款占比持續(xù)提升，融資便利度和獲得感不斷提高。具體要求如下：
（一）小微企業(yè)、個體工商戶首貸金額和戶數(shù)顯著增長。力爭2021-2023年，全省小微企業(yè)首貸戶[ 統(tǒng)計時間內(nèi)首次獲得貸款（含票據(jù)貼現(xiàn)）。]拓展10萬戶，累計發(fā)放小微企業(yè)首次貸款金額超過3000億元，每年發(fā)放1000億元以上。累計新增個體工商戶有貸款余額戶數(shù)30萬戶，新增個體工商戶經(jīng)營性貸款1000億元以上。
（二）普惠小微信用貸款占比提升。2021-2023年，全省普惠小微信用貸款累計新增1000億元。力爭到2023年末，全省單戶授信1000萬元以下小微企業(yè)信用貸款余額占比達到30%，個體工商戶經(jīng)營性信用貸款余額占比達到20%。
（三）融資便利度和獲得感不斷提高。組織線下線上結(jié)合的走訪對接活動，借助“二維碼”等金融科技手段為無貸戶提供融資發(fā)布入口，深入社區(qū)、園區(qū)開展金融支持個體工商戶專項對接，落實小微企業(yè)“四張清單”服務(wù)機制，推動銀行1天內(nèi)受理融資需求、3天內(nèi)調(diào)查收集資料并向企業(yè)發(fā)送受理回告清單，初步滿足條件的5天內(nèi)落實授信條件、1天作出貸款審批決定并反饋辦理結(jié)果，合計10日內(nèi)可辦結(jié)的“1351”首貸服務(wù)模式。
二、基本原則
（一）堅持市場化、法治化原則。發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，銀企雙方自主協(xié)商、平等合作，維護正常金融、法治秩序。
（二）堅持定向支持、分類施策原則。優(yōu)先對接受疫情持續(xù)影響的行業(yè)無貸戶，根據(jù)無貸戶融資特點提供個性化、差異化政策支持和金融服務(wù)。
（三）堅持科技引領(lǐng)、高效協(xié)作原則。加強企業(yè)信用信息平臺和首貸中心建設(shè)，推動稅務(wù)、市場監(jiān)管等涉企信用信息共享，加強金融、產(chǎn)業(yè)、財稅、就業(yè)等政策協(xié)同。
三、行動措施
（一）分別建立小微企業(yè)和個體工商戶無貸戶名單。人民銀行武漢分行與省市場監(jiān)管局建立數(shù)據(jù)共享機制，由省市場監(jiān)管局提供全省正常經(jīng)營的小微企業(yè)和個體工商戶信息，通過與人民銀行征信系統(tǒng)發(fā)生過貸款的小微企業(yè)和個體工商戶信息進行比對，篩選建立全省“小微企業(yè)無貸戶名單”和“個體工商戶無貸戶名單”?！皟蓮埫麊巍蓖ㄟ^人民銀行武漢分行金融網(wǎng)點通服務(wù)平臺向省級金融機構(gòu)推送，并依據(jù)市場主體注冊登記機關(guān)等信息分解至各市縣人民銀行。按照“存量推進、年度補充”思路，以第一次比對產(chǎn)生的名單為基礎(chǔ)，今后每年補充小微企業(yè)和個體工商戶新注冊名單，形成“存量+新增”名單持續(xù)滾動拓展首次貸款。
（二）充分借助金融科技手段提升無貸戶融資對接效率。人民銀行武漢分行聯(lián)合省市場監(jiān)管局創(chuàng)設(shè)便利企業(yè)融資的“楚天貸款碼”，為各類市場主體搭建線上融資發(fā)布“綠色通道”，并重點應(yīng)用于首次貸款拓展工作。各級市場監(jiān)管部門結(jié)合登記注冊和年報公示等環(huán)節(jié)，告知市場主體可通過“楚天貸款碼”填報意向融資需求，經(jīng)過可信身份認(rèn)證后，實時傳輸至人民銀行武漢分行金融網(wǎng)點通服務(wù)平臺，后臺定向推送至企業(yè)意向金融機構(gòu)，由金融機構(gòu)負(fù)責(zé)實施“1351”首貸融資服務(wù)。各市縣人民銀行通過當(dāng)?shù)仄髽I(yè)信用信息服務(wù)平臺、首貸中心等向金融機構(gòu)推送“兩張名單”。各金融機構(gòu)積極對接“兩張名單”，摸排無貸戶融資需求，優(yōu)先向信用良好、經(jīng)營正常的無貸戶提供融資支持。對于暫時無法滿足融資條件的無貸戶，指導(dǎo)其通過“楚天貸款碼”填報意向融資需求，由銀行機構(gòu)及時跟進培植，通過培植再對接擴大首次貸款覆蓋面。
（三）推動“四張清單”服務(wù)機制全面覆蓋首貸戶。各金融機構(gòu)要完善小微企業(yè)授權(quán)、授信、受理回告、盡職免責(zé)“四張清單”服務(wù)機制，更好支持無貸戶獲得首次貸款。原則上，市一級分行能夠自主審批小微企業(yè)單戶授信1000萬元以下貸款，能夠自主審批發(fā)放個體工商戶經(jīng)營性貸款，并推動部分權(quán)限進一步下放至縣區(qū)級分支行。在風(fēng)險可控的前提下，簡化首貸授信審批流程，公示首貸產(chǎn)品準(zhǔn)入條件，及時反饋貸款辦理進度，將“1351”首貸融資要求嵌入授信審批和服務(wù)流程。實施首貸盡職免責(zé)，根據(jù)本行盡職免責(zé)制度安排，梳理首次貸款正面清單和負(fù)面清單并對內(nèi)公示，原則上如未違反負(fù)面清單的均可認(rèn)定為盡職，降低一線從業(yè)人員首貸發(fā)放顧慮。
（四）創(chuàng)新重點行業(yè)、重點群體首貸融資模式。明確重點支持受疫情或其他因素持續(xù)影響的行業(yè)企業(yè)，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)不同行業(yè)企業(yè)、不同群體融資需求特點提供差異化金融服務(wù)。針對個體工商戶臨時性、季節(jié)性資金需求，開發(fā)“一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還”的個人經(jīng)營類信貸產(chǎn)品，適當(dāng)延長授信使用時間，簡化貸款申請辦理手續(xù)，提升個體工商戶用款便利度，降低個體工商戶的綜合財務(wù)成本。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)與省文化金融服務(wù)中心加強合作，專項服務(wù)好省級重點文旅企業(yè)庫中無貸戶融資需求，積極參與“再擔(dān)文旅貸”“再擔(dān)文旅創(chuàng)業(yè)貸”等政銀擔(dān)合作產(chǎn)品模式，合理分擔(dān)貸款風(fēng)險，擴大文旅小微企業(yè)、個體工商戶首次貸款業(yè)務(wù)量。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下，對科創(chuàng)首貸在企業(yè)注冊年限和財務(wù)指標(biāo)等方面適當(dāng)降低要求，依法合規(guī)與創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)、政府產(chǎn)業(yè)投資基金等開展“貸款+外部直投”“貸款+遠期權(quán)益”合作，為科創(chuàng)小微企業(yè)無貸戶提供多元化融資支持。
（五）支持更多首貸戶以信用方式獲得融資支持。對于受疫情持續(xù)影響恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營受阻但信用狀況較好的小微企業(yè)和個體工商戶，鼓勵金融機構(gòu)發(fā)放免抵押擔(dān)保的信用貸款。各級人民銀行、市場監(jiān)管部門要加強合作，指導(dǎo)金融機構(gòu)大力發(fā)展專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，探索開發(fā)以馳名商標(biāo)、守合同重信用企業(yè)、信用管理示范企業(yè)、放心消費單位等商譽為基礎(chǔ)的信用貸款產(chǎn)品，盤活小微企業(yè)和個體工商戶無形資產(chǎn)。針對個體工商戶“短、小、頻、急”的融資需求特點，各金融機構(gòu)要改進業(yè)務(wù)審批和風(fēng)險管理，創(chuàng)新線上小額信用貸款產(chǎn)品，高效便捷滿足個體工商戶的用款需求,提升首次貸款發(fā)放效率。要深入挖掘小微企業(yè)和個體工商戶無貸戶應(yīng)收賬款情況，推動相關(guān)核心企業(yè)接入應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺和供應(yīng)鏈票據(jù)平臺，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押融資和供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)等形式便利無貸戶首次融資。
（六）建立首貸戶差異化信貸審批和考核激勵機制。各金融機構(gòu)要優(yōu)化內(nèi)部績效考核，根據(jù)首次貸款特點設(shè)置考核指標(biāo)和相應(yīng)分值權(quán)重，積極向上爭取內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠和首貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟利潤補貼。根據(jù)全省工作目標(biāo)明確本行年度拓展目標(biāo)，單列首次貸款信貸計劃，優(yōu)化首貸風(fēng)險評級和定價模型，提高首貸風(fēng)險識別和信貸投放能力，實現(xiàn)小微企業(yè)和個體工商戶首貸戶、首貸金額“兩增”。要加強貸款風(fēng)險管理，不得向無實質(zhì)經(jīng)營的無貸戶發(fā)放經(jīng)營性貸款，嚴(yán)防首次貸款資金流入房地產(chǎn)、股票市場等領(lǐng)域。積極創(chuàng)新“四張清單+金融輔導(dǎo)員”服務(wù)模式，遴選成立首貸拓展團隊，為成長能力好、融資需求強烈的無貸戶提供“店小二”式融資服務(wù)，提高首次貸款拓展成功率和覆蓋面。
四、政策保障
（一）安排首貸戶專項再貸款再貼現(xiàn)額度。完善支小再貸款再貼現(xiàn)管理機制，安排專項額度精準(zhǔn)支持“兩張名單”內(nèi)無貸戶融資。對符合條件的地方法人銀行運用支小再貸款資金發(fā)放的小微企業(yè)和個體工商戶首次貸款，利率需控制在5.5%左右，引導(dǎo)降低小微企業(yè)和個體工商戶融資成本。優(yōu)化再貼現(xiàn)辦理流程，對出票人或貼現(xiàn)人為小微企業(yè)首貸戶的商業(yè)匯票優(yōu)先予以辦理，再貼現(xiàn)額度優(yōu)先支持小微企業(yè)持有和簽發(fā)的票面金額200萬元以下的票據(jù)。對省內(nèi)首貸拓展力度較大的地區(qū)，人民銀行武漢分行將在再貸款、再貼現(xiàn)專項額度上給予傾斜。
（二）實施普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃。落實好普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃延期至2021年12月31日的要求，對于符合條件的地方法人金融機構(gòu)新發(fā)放的普惠小微企業(yè)信用貸款，人民銀行武漢分行通過貨幣政策工具給予優(yōu)惠資金支持，支持比例為貸款本金的40%。全國性銀行在鄂分支機構(gòu)要優(yōu)化風(fēng)險評估機制，提升小微快貸和個體工商戶信用貸款業(yè)務(wù)水平，降低對抵押擔(dān)保的依賴，支持更多小微企業(yè)和個體工商戶獲得信用貸款。
（三）加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策支持力度。運用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策加大對初次創(chuàng)業(yè)的小微企業(yè)和個體工商戶無貸戶支持力度，符合條件的個體工商戶和小微企業(yè)可申請最高不超過20萬元、300萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，具體貸款額度由經(jīng)辦銀行根據(jù)相關(guān)政策規(guī)定和借款人實際情況確定。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利息超過LPR-150BP部分由財政給予貼息，對經(jīng)辦金融機構(gòu)以創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款形式發(fā)放的小微企業(yè)和個體工商戶首次貸款，要確保貼息資金及時撥付到位，支持銀行發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持首貸戶創(chuàng)業(yè)就業(yè)。
（四）繼續(xù)實施普惠小微首次貸款財政獎補政策。對金融機構(gòu)當(dāng)年新發(fā)放的普惠小微首次貸款，按實際發(fā)放貸款額度的0.5‰對經(jīng)辦金融機構(gòu)予以財政資金獎勵。各市縣人民銀行積極配合財政部門組織當(dāng)?shù)亟?jīng)辦金融機構(gòu)申報首次貸款獎補，優(yōu)先上報對“兩張名單”發(fā)放的首次貸款，確保符合貼息要求的首次貸款“已放盡補”，激勵金融機構(gòu)積極參與首次貸款拓展行動。
（五）發(fā)揮新型政銀擔(dān)合作機制支持作用。推動政府性擔(dān)保機構(gòu)、再擔(dān)保機構(gòu)支持首貸戶融資，降低小微企業(yè)首次貸款融資擔(dān)保費率，擴大新型政銀擔(dān)合作產(chǎn)品服務(wù)范圍，重點支持首貸戶融資。各地要探索建立小微企業(yè)和個體工商戶首次貸款風(fēng)險補償專項資金，對銀擔(dān)合作的首次貸款業(yè)務(wù)發(fā)生的損失，給予一定比例的風(fēng)險補償。
（六）完善小微企業(yè)信用信息服務(wù)平臺。依托人民銀行武漢分行金融網(wǎng)點通服務(wù)平臺，實現(xiàn)“楚天貸款碼”掃碼融資申請?zhí)峤?、信息精?zhǔn)推送、融資結(jié)果反饋等多項功能線上操作，暢通首貸戶融資渠道。加快推進省級及各市州中小企業(yè)信用信息平臺建設(shè)，增設(shè)線上首貸中心功能模塊，開展首貸拓展行動政策宣傳，對接“兩張名單”融資需求，強化涉企政務(wù)信息歸集、共享和應(yīng)用，增強企業(yè)信用“畫像”和融資對接能力，逐步實現(xiàn)全省企業(yè)線上全流程一站式融資服務(wù)，推進首次貸款拓展行動縱深發(fā)展。
五、組織保障
（一）建立聯(lián)動機制。各級人民銀行、市場監(jiān)管部門要深入開展首次貸款拓展專項行動，根據(jù)轄內(nèi)“兩張名單”情況設(shè)置具體工作目標(biāo)，并量化分解到各縣（市、區(qū)），按月監(jiān)測名單內(nèi)無貸戶首次貸款獲得情況，及時上報人民銀行武漢分行和省市場監(jiān)管局。各金融機構(gòu)要加強組織領(lǐng)導(dǎo)，建立行領(lǐng)導(dǎo)帶隊的工作專班，細化落實方案，確保工作要求傳導(dǎo)至基層經(jīng)營機構(gòu)，定期向人民銀行武漢分行反饋“兩張名單”融資支持情況。各級人民銀行和市場監(jiān)管部門要建立專項合作機制，定期交流商討，共享數(shù)據(jù)信息，研究工作舉措，指導(dǎo)金融機構(gòu)落實首次貸款拓展行動安排，確保工作取得實效。
（二）明確對接流程。各級人民銀行、市場監(jiān)管部門定期更新“兩張名單”，初次比對產(chǎn)生的無貸戶名單，由人民銀行根據(jù)優(yōu)先序分批次推送給金融機構(gòu)；對每年新增無貸戶，市場監(jiān)管部門要從源頭加強政策宣傳，引導(dǎo)借助“楚天貸款碼”提交意向融資需求。各金融機構(gòu)要加強無貸戶融資需求摸排，對初步達到授信條件、經(jīng)過短期培植即可獲貸的企業(yè)列為重點支持對象。各金融機構(gòu)對接過程中要充分尊重企業(yè)意愿，對于已經(jīng)納入他行重點支持對象的，原則上不再對接，避免干擾企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營。對于多家銀行跟進后仍無法獲得貸款的無貸戶，各級人民銀行及時納入當(dāng)?shù)厝谫Y難融資貴中小微企業(yè)信用培植工程，協(xié)調(diào)有關(guān)部門解決融資堵點問題。
（三）強化監(jiān)測考核。建立首次貸款拓展考核評價指標(biāo)體系，對各地、各金融機構(gòu)工作情況按月監(jiān)測、按季通報，按年考核，相關(guān)結(jié)果抄送至省委省政府，并與各項政策激勵和評估評比掛鉤。全國性銀行在鄂分支機構(gòu)工作落實情況納入小微、民營企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估，評估結(jié)果由人民銀行總行反饋至各全國性銀行，地方法人銀行相關(guān)工作情況與人民銀行武漢分行信貸政策導(dǎo)向效果評估、綜合評價、貨幣政策工具運用結(jié)合，各市州縣首次貸款拓展情況納入全省金融信用市州縣考評，對工作成效顯著的地區(qū)和金融機構(gòu)加大政策工具激勵力度。
（四）加強宣傳推廣。各級人民銀行、市場監(jiān)管部門和金融機構(gòu)要加大宣傳力度，通過辦公和營業(yè)場所、微信公眾號、門戶網(wǎng)站等多種形式，加強首貸戶金融服務(wù)政策宣傳和解讀，引導(dǎo)小微企業(yè)和個體工商戶知曉政策、用好政策。各類企業(yè)服務(wù)平臺要開設(shè)首次貸款政策宣傳專欄，向小微企業(yè)和個體工商戶提供政策解讀、金融產(chǎn)品咨詢、融資申請輔導(dǎo)等綜合性服務(wù)。鼓勵金融機構(gòu)編制小微企業(yè)和個體工商戶金融服務(wù)手冊，下沉社區(qū)、深入一線，從最困難的行業(yè)、最渴望融資的無貸戶入手，切實解決小微企業(yè)和個體工商戶首貸難題。要積極總結(jié)首次貸款案例和經(jīng)驗做法，通過主流媒體加大推廣力度，營造良好的首貸拓展氛圍。
來源：中國人民銀行武漢分行