山西省融資再擔(dān)保集團(tuán)有限公司“科技+擔(dān)?！蹦Ｊ匠晒β涞?/span>
為進(jìn)一步解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，提升客戶覆蓋率，提高合作效率，充分發(fā)揮銀保合作對(duì)穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生的重要作用，山西省融資再擔(dān)保集團(tuán)有限公司與平安銀行合作推出了“數(shù)碼?！碑a(chǎn)品。
“數(shù)碼?！碑a(chǎn)品是基于平安銀行線上化科技金融產(chǎn)品、綜合金融服務(wù)和大數(shù)據(jù)資源整合能力，引入人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等最新技術(shù)，采取線上為主的風(fēng)控模式，以我公司為擔(dān)保合作方，擔(dān)保費(fèi)率1%，為成立兩年以上的小微企業(yè)或自然人股東提供不超過300萬元的1年期純信用擔(dān)保貸款。
在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，“數(shù)碼?！贝蚱屏藢徍似髽I(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表和流水的局限，通過第三方渠道獲取真實(shí)、有價(jià)值的企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，利用數(shù)據(jù)建立數(shù)理模型，判斷企業(yè)的違約概率，對(duì)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷。雙方按照2:8的比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，并約定代償上限，建立風(fēng)險(xiǎn)“熔斷機(jī)制”，當(dāng)擔(dān)保不良率達(dá)到2%時(shí)，雙方暫停新增業(yè)務(wù)，保障風(fēng)險(xiǎn)可控。
“數(shù)碼?！笔巧轿髟贀?dān)保集團(tuán)首次嘗試“科技+擔(dān)?！蹦Ｊ?，利用科技信息、大數(shù)據(jù)工具，為小微、三農(nóng)企業(yè)提供高效、便捷、可獲得的融資擔(dān)保服務(wù)。它充分利用平安銀行多年來在線上供應(yīng)鏈、互聯(lián)網(wǎng)金融和中小微客戶積累方面的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建了一套服務(wù)于中小企業(yè)的數(shù)據(jù)征信金融服務(wù)體系。由平安銀行負(fù)責(zé)貸前、貸中、貸后管理，采取線上為主線下為輔、見貸即保的模式，我公司進(jìn)行批量形式性審核，并由平安銀行代簽訂涉及擔(dān)保責(zé)任的相關(guān)合同和文件，實(shí)現(xiàn)了“互聯(lián)網(wǎng)金融+大數(shù)據(jù)風(fēng)控+自動(dòng)化審批+自動(dòng)化擔(dān)?！钡木€上化、平臺(tái)化。
“數(shù)碼?！鳖嵏擦藗鹘y(tǒng)擔(dān)保業(yè)務(wù)中以客戶經(jīng)理為核心，“登門找擔(dān)保”的營銷模式，不再需要客戶經(jīng)理親赴企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品推介和調(diào)研，通過科技手段實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)和系統(tǒng)自動(dòng)審批。依托于大數(shù)據(jù)以及模型，系統(tǒng)將對(duì)企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化評(píng)估，節(jié)省了大量時(shí)間成本和人力成本。產(chǎn)品推廣兩個(gè)月以來，已為全省23戶小微企業(yè)提供融資擔(dān)保支持，累計(jì)金額達(dá)6300萬元。
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山西省融資再擔(dān)保集團(tuán)有限公司“科技+擔(dān)?！蹦Ｊ匠晒β涞兀ㄉ轿魇∪谫Y再擔(dān)保集團(tuán)有限公司供稿）