山東省財政廳關于印發(fā)山東省省級再擔保
風險補償資金管理暫行辦法的通知
魯財金〔2019〕33號
山東省投融資擔保集團有限公司：
為加快推進全省政府性融資擔保體系建設，建立健全融資擔保風險補償機制，根據(jù)《國務院辦公廳關于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）等文件精神，我們研究制定了《山東省省級再擔保風險補償資金管理暫行辦法》，現(xiàn)予印發(fā)，請認真遵照執(zhí)行。
山東省財政廳
2019年9月9日
山東省省級再擔保風險補償資金
管理暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為建立健全融資擔保風險補償機制，推動全省政府性融資擔保體系建設，促進山東省投融資擔保集團有限公司（以下簡稱“省投融資擔保集團”）健康可持續(xù)發(fā)展，引導省內(nèi)融資擔保機構(gòu)更多、更好地支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”等市場主體，根據(jù)《國務院辦公廳關于有效發(fā)揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）等文件精神，制定本辦法。
第二條 省級再擔保風險補償資金（以下簡稱“風險補償金”）主要用于對省投融資擔保集團開展再擔保業(yè)務發(fā)生的代償進行補償。
第三條 風險補償金的使用管理遵循“政府監(jiān)管、?？顚Ｓ?、公開透明、誠實守信”的原則。
第四條 本辦法所稱原擔保機構(gòu)，是指與省投融資擔保集團建立再擔保業(yè)務合作關系的融資擔保、再擔保機構(gòu)。
第五條 本辦法所稱原擔保業(yè)務，是指原擔保機構(gòu)直接為債務人的債務融資提供擔保，當債務人不履行或不能履行到期債務時，依約承擔代為清償義務的融資擔保業(yè)務。
第六條 本辦法所稱代償率，其計算公式為：代償率＝當年累計發(fā)生代償?shù)脑瓝ｍ椖课辞鍍斀痤~（即貸款金額扣除債務人已清償部分）／當年向省投融資擔保集團累計備案的原擔保業(yè)務融資金額，不同于融資擔保行業(yè)監(jiān)管部門確定的“代償率”指標統(tǒng)計口徑。
第二章 資金來源和管理
第七條 風險補償金每年由省財政通過預算安排，具體規(guī)模根據(jù)省投融資擔保集團再擔保業(yè)務規(guī)模、代償率以及風險補償金結(jié)余等相關因素測算確定。省投融資擔保集團應于每年9月底前將下年度風險補償金預算申請報告報省財政廳。
第八條 風險補償金委托省投融資擔保集團管理，實行年初預撥、年終結(jié)算。省投融資擔保集團設立風險補償金專用賬戶，?？顚Ｓ谩ⅹ毩⒑怂?，風險補償金的利息收益自動滾入風險補償金賬戶。
第九條 風險補償金間歇資金不得用于開展高風險投資，省投融資擔保集團應在確保資金安全和履行代償補償責任的前提下，進行銀行存款等保本保息運作。
第三章 代償補償條件及標準
第十條 申請代償補償?shù)脑瓝I(yè)務應同時具備下列條件:
?。ㄒ唬┚劢剐∥⑵髽I(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等市場主體，符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，以及省委、省政府確定的重大戰(zhàn)略；以一個自然年度為單位，納入省投融資擔保集團再擔保范圍的擔保業(yè)務，小微企業(yè)、農(nóng)戶（含新型農(nóng)業(yè)主體）融資擔保金額不低于80%，其中單戶授信500萬元及以下融資擔保金額占比不低于50%；
?。ǘ┰瓝ο鬄槠髽I(yè)法人的，應在山東省境內(nèi)登記注冊；
?。ㄈ┰瓝ＹM率原則上不高于2%／年，或符合當?shù)卣氨O(jiān)管部門的規(guī)定；
（四）本辦法印發(fā)之日（不含）后的新增業(yè)務，銀行承擔的風險責任比例不低于20%；
?。ㄎ澹┮鸭{入省投融資擔保集團再擔保范圍。
第十一條 有以下情形的，風險補償金不予代償補償：
?。ㄒ唬┎环媳巨k法第十條代償補償條件的；
?。ǘ┌l(fā)現(xiàn)擔保項目代償系原擔保機構(gòu)違規(guī)操作，未盡到應有的風險識別、控制責任所致，或者存在人為操作風險、道德風險，惡意套取代償補償資金的；
?。ㄈ┌l(fā)現(xiàn)銀行等債權(quán)人存在惡意轉(zhuǎn)嫁風險、違法違規(guī)發(fā)放貸款、通過額外收取保證金、延遲放款、扣存貸款等方式變相轉(zhuǎn)嫁風險等行為的。
第十二條 補償比例。對符合本辦法補償條件的業(yè)務，代償率在8%以內(nèi)的部分，風險補償金按照代償率對省投融資擔保集團實行分檔補償。其中，對于代償率小于1%（含1%，下同）的部分，風險補償金按照省投融資擔保集團再擔保代償額（納入國家融資擔?；鹪贀５臉I(yè)務，按照扣減國家融資擔?；鹧a償后的凈代償額計算，下同）的100%對省投融資擔保集團給予補償；對于1%～3%的部分，按照省投融資擔保集團再擔保代償額的80%補償；對于3%～5%的部分，按照省投融資擔保集團再擔保代償額的60%補償；對于5%～8%的部分，按照省投融資擔保集團再擔保代償額的50%補償。超出8%的部分不予補償。當原擔保機構(gòu)代償率超過5%時，省投融資擔保集團應暫停與其開展再擔保業(yè)務，待其完成內(nèi)部整頓、完善風險控制措施后再行恢復業(yè)務。
第四章 代償補償程序
第十三條 符合條件的原擔保業(yè)務發(fā)生代償時，由原擔保機構(gòu)先行向銀行履行代償責任后，按季度向省投融資擔保集團申請代償補償資金，并按規(guī)定提交申請材料。申請材料包括但不限于：代償補償申請表，借款人營業(yè)執(zhí)照、身份證等資質(zhì)證明材料，借款合同、保證合同等相關法律文件，保費收取憑證、再擔保費繳納憑證，銀行等債權(quán)人代償通知及代償憑證，銀行等債權(quán)人解除擔保責任的函，貸款本息結(jié)算清單等。
第十四條 省投融資擔保集團按程序?qū)υ瓝C構(gòu)的代償補償申請進行審核，符合條件的，按照約定比例（含國家融資擔?；鸪袚糠郑υ瓝C構(gòu)進行代償。其中，符合國家融資擔?；饤l件的，由省投融資擔保集團對接國家融資擔?；鹕暾埛蛛U。原擔保機構(gòu)提交的代償補償申請材料應留存?zhèn)洳椤?/span>
第十五條 省投融資擔保集團分別于每年7月、次年1月月初10日內(nèi)向省財政廳提交再擔保代償補償申請報告，報告內(nèi)容應包括申請代償補償項目情況、申請代償補償資金金額、再擔保業(yè)務規(guī)模及代償率情況、項目追償情況、國家融資擔?；鹧a償情況等。
第十六條 省財政廳對省投融資擔保集團的代償補償申請進行合規(guī)性審核后，向省投融資擔保集團下達代償補償資金撥付通知。省投融資擔保集團據(jù)此將代償補償資金從資金專用賬戶劃轉(zhuǎn)至省投融資擔保集團接收賬戶。風險補償金賬戶余額不足以支付所需代償補償資金時，最晚于下一年度由省財政預算安排補足。
第十七條 對于代償補償項目，省投融資擔保集團應積極督促和幫助原擔保機構(gòu)、合作銀行采取有效措施進行追償。依法追償所得扣除訴訟等實現(xiàn)債權(quán)的費用后，應及時按比例繳回至風險補償金專戶。對于納入國家融資擔?；鹪贀５臉I(yè)務應同時按比例返還國家融資擔?；?。
第五章 監(jiān)督檢查
第十八條 省投融資擔保集團應于每年2月底前，向省財政廳提交上一年度風險補償金管理及使用情況報告，必要時省財政廳可組織專家或委托第三方機構(gòu)對風險補償金管理及使用情況進行評估。
第十九條 省投融資擔保集團應按有關財務管理規(guī)定妥善保存相關原始票據(jù)及憑證，自覺接受有關部門的監(jiān)督和審計。
第二十條 省投融資擔保集團及其合作擔保機構(gòu)應按規(guī)定如實報送有關材料，不得弄虛作假，騙取套取財政資金。對違反規(guī)定的，除收回已撥付的代償補償資金以外，還將依照《財政違法行為處罰處分條例》（國務院令第427號）相關規(guī)定進行處理。
第二十一條 風險補償金運營管理中出現(xiàn)問題，省投融資擔保集團應及時報告省財政廳，省財政廳視情況調(diào)整完善相關政策。
第六章 附 則
第二十二條 省投融資擔保集團要通過準入授信、動態(tài)管理、稽核審查、業(yè)務指導、人員培訓等措施，加強對合作擔保機構(gòu)的業(yè)務監(jiān)督和工作指導，引導其規(guī)范經(jīng)營、合規(guī)運作，有效提高全體系的風險防控能力，引領行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
第二十三條 省投融資擔保集團為合作擔保機構(gòu)的再擔保業(yè)務提供的再擔保，代償補償參照本辦法執(zhí)行。
第二十四條 本辦法自2019年10月10日起施行，有效期至2021年10月9日。