近日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔?/span> 切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），通過(guò)進(jìn)一步降低融資擔(dān)保費(fèi)用和擴(kuò)大融資擔(dān)保比例的方式，充分發(fā)揮政策性融資擔(dān)保機(jī)制在小微和民營(yíng)企業(yè)融資過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的作用，撬動(dòng)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微和民營(yíng)企業(yè)的支持，構(gòu)建更為完善的小微和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)體系。
政府性融資擔(dān)?；鹬≈мr(nóng)占比將升至80%以上
《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)嚴(yán)格控制閑置資金運(yùn)作規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)，壓縮大中型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，逐步將支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比提高到80%以上，重點(diǎn)支持單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體。
國(guó)家融資擔(dān)?；鹪贀?dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)原則上不高于省級(jí)擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其中單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元以上的，收費(fèi)不高于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的0.5%，單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下的，收費(fèi)不高于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的0.3%，引導(dǎo)合作機(jī)構(gòu)逐步將平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下。
國(guó)家融資擔(dān)保基金負(fù)責(zé)人指出，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)普遍處在保本微利或虧損的狀態(tài)，個(gè)別機(jī)構(gòu)甚至由于擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，已經(jīng)喪失擔(dān)保代償能力，亟需進(jìn)一步加大財(cái)稅扶持力度。為更好引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支小支農(nóng)，財(cái)政部門打出獎(jiǎng)補(bǔ)支持、資金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、績(jī)效考核等一系列政策“組合拳”。
目前，基金再擔(dān)保業(yè)務(wù)合作取得積極進(jìn)展，引導(dǎo)放大作用初步顯現(xiàn)。2018年4月國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)?；鹨詠?lái)，已于2018年7月完成工商注冊(cè)，注冊(cè)資本661億元，首期出資166億元已全部到位，并于2018年9月正式運(yùn)營(yíng)。在分級(jí)分批推進(jìn)再擔(dān)保業(yè)務(wù)方面，2018年9月以來(lái)，基金分兩批與北京、江蘇、浙江、安徽等17個(gè)省級(jí)擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽署了再擔(dān)保合作協(xié)議，累計(jì)授信合作業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)3045億元。近期，基金又與天津、山西、山東、福建、寧夏5個(gè)省級(jí)擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)成了合作意向。在穩(wěn)步推進(jìn)“總對(duì)總”銀擔(dān)合作方面，基金先后與農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行等10家全國(guó)性商業(yè)銀行簽署“總對(duì)總”銀擔(dān)合作戰(zhàn)略協(xié)議，明確銀擔(dān)分險(xiǎn)比例，落實(shí)貸款優(yōu)惠條件。截至2018年年底，基金再擔(dān)保合作業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)326億元，擔(dān)保戶數(shù)25245戶，其中單戶500萬(wàn)元及以下的擔(dān)保金額197億元，占比約為60%。
準(zhǔn)公共定位
《指導(dǎo)意見(jiàn)》針對(duì)當(dāng)前我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)存在的業(yè)務(wù)聚焦不夠、擔(dān)保能力不強(qiáng)、銀擔(dān)合作不暢、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制有待健全等問(wèn)題，明確了相關(guān)舉措。
一是堅(jiān)持聚焦支小支農(nóng)融資擔(dān)保主業(yè)。各級(jí)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要主動(dòng)剝離政府債券發(fā)行和政府融資平臺(tái)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不斷提高支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和占比，重點(diǎn)支持單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元（人民幣）及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體。
二是切實(shí)降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”綜合融資成本。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)堅(jiān)持準(zhǔn)公共定位，不以營(yíng)利為目的，在可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提下，保持較低費(fèi)率水平。國(guó)家融資擔(dān)?；鹪贀?dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)一般不高于省級(jí)擔(dān)保、再擔(dān)?；穑C(jī)構(gòu)），引導(dǎo)合作機(jī)構(gòu)逐步將平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下。
三是構(gòu)建政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與、合理分險(xiǎn)的銀擔(dān)合作機(jī)制。原則上國(guó)家融資擔(dān)保基金和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例均不低于20%，省級(jí)擔(dān)保、再擔(dān)?；穑C(jī)構(gòu)）承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例不低于國(guó)家融資擔(dān)保基金承擔(dān)的比例。
四是加強(qiáng)合作和資源共享，優(yōu)化監(jiān)管考核機(jī)制。國(guó)家融資擔(dān)?；鸷褪〖?jí)擔(dān)保、再擔(dān)?；穑C(jī)構(gòu)）要推行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和管理要求，市、縣融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要主動(dòng)對(duì)標(biāo)，提高業(yè)務(wù)對(duì)接效率。金融管理部門要實(shí)施差異化監(jiān)管措施，適當(dāng)提高對(duì)擔(dān)保代償損失的監(jiān)管容忍度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要健全內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制，提高支小支農(nóng)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)權(quán)重。
構(gòu)建多層次政策性融資擔(dān)保體系
國(guó)家融資擔(dān)保基金，是采取股權(quán)投資的形式支持各省區(qū)市開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》從多個(gè)方面對(duì)政府性融資擔(dān)?；鸬倪\(yùn)作進(jìn)行了規(guī)范，推動(dòng)其發(fā)揮應(yīng)有作用，切實(shí)有效緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴。旨在通過(guò)進(jìn)一步降低融資擔(dān)保費(fèi)用和擴(kuò)大融資擔(dān)保比例的方式，充分發(fā)揮政策性融資擔(dān)保機(jī)制在小微和民營(yíng)企業(yè)融資過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的作用，撬動(dòng)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微和民營(yíng)企業(yè)的支持，構(gòu)建更為完善的小微和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)體系。
小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能培育的重要源泉，但由于面臨較為長(zhǎng)期的融資難題，近年來(lái)，小微企業(yè)發(fā)展遭遇瓶頸。而融資擔(dān)保，是擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。融資擔(dān)保是促進(jìn)小微和民營(yíng)企業(yè)融資的重要手段，商業(yè)銀行之所以不愿意給小微和民營(yíng)企業(yè)貸款，是因?yàn)槠淇陀^存在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的情況，因此對(duì)于這類高風(fēng)險(xiǎn)的客戶需要第三方尤其是政策性的金融機(jī)構(gòu)來(lái)分擔(dān)其風(fēng)險(xiǎn)。
目前，我國(guó)多層次的政策性融資擔(dān)保體系正在構(gòu)建過(guò)程之中。國(guó)家融資擔(dān)?；鹩邢挢?zé)任公司于2018年8月正式成立，財(cái)政部為該公司第一大股東，其余還有20家銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)入股。與此同時(shí)，多地政府也已經(jīng)成立或正在謀劃成立地方融資擔(dān)保基金（機(jī)構(gòu)）。據(jù)了解，近年來(lái)，各地區(qū)、各部門認(rèn)真貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》，按照全國(guó)金融工作會(huì)議關(guān)于設(shè)立國(guó)家和地方融資擔(dān)保基金、完善政府性融資擔(dān)保和再擔(dān)保體系等要求，進(jìn)行了積極探索，推動(dòng)政府性融資擔(dān)?；穑C(jī)構(gòu)）不斷發(fā)展壯大。但融資擔(dān)保行業(yè)還存在業(yè)務(wù)聚焦不夠、擔(dān)保能力不強(qiáng)、銀擔(dān)合作不暢、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制有待健全等問(wèn)題?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》發(fā)布，就是想通過(guò)進(jìn)一步降低融資擔(dān)保費(fèi)用和擴(kuò)大融資擔(dān)保比例的方式，進(jìn)一步充分發(fā)揮政策性融資擔(dān)保機(jī)制在小微和民營(yíng)企業(yè)融資過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的作用，撬動(dòng)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微和民營(yíng)企業(yè)的支持，構(gòu)建更為完善的小微和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)體系。